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  互联网公司应通过技术能力配合监管,共建一个安全的网络支付环境。

净化金融支付环境保安全

分类:产经 稿件来源:中国经济信息杂志 作者 杨未宏 编辑│李 雪

近年来,国家有关部门不断加大对电信诈骗的打击力度,继手机号实名制、支付宝转账限额之后,近期再次推出新规,从源头和途径进一步防止电信诈骗事件的发生。

9月30日,中国人民银行发布《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(又称“261号文”),针对防止电信诈骗出台了一系列的政策,其中有关网络支付的条文引起了不小的关注。

关于用户关注的央行新规是否对支付宝和微信等第三方支付机构的账户转账业务有影响,第三方支付机构均表示影响甚微。

安全放心支付

2016年,第三方支付迈入监管元年。一系列监管及自律政策密集出台。随着监管制度的不断完善,支付机构所承担的责任也越来越重。与此同时,网络支付时,安全性仍是移动支付用户最看重的因素。

近年来,随着手机支付、快捷支付等现代网络支付方式兴起,骗子们也开始更多利用新的支付方式进行诈骗。如红包诈骗、AA红包诈骗、虚假公众账号诈骗,投票、点赞诈骗,扫码关注诈骗、虚假微商诈骗等。中国互联网协会《中国网民权益保护调查报告2016》显示,近一年,国内网民因垃圾短信、诈骗信息、个人信息泄露等造成的经济损失估算达915亿元。

据《2015移动互联网支付安全调查报告》显示,近九成遭受网络欺诈的消费者未获得有效赔偿,在遭遇网络支付欺诈并产生损失的调查中,网络支付欺诈追损难度较高,损失全额或部分追回的仅4%,绝大多数是消费者自行承担全部欺诈损失,这一比例高达88%。

“移动支付安全应成为支付产品客户体验中首要考虑的因素。”中国银联风险控制部总经理袁晓寒认为,从短期来看,消费者账户信息安全保护、移动终端环境安全、网上商户入网管理、网络账户实名制等方面仍需产业相关方持续关注,从支付产品看,未来的创新或将更多考虑安全因素,让消费者真正可以放心支付。

目前,不论是支付宝,还是微信支付,针对手机支付都作出“全额赔付”的承诺,并推出了账户保险。但对于用户而言,第三方支付提供商能否不断升级技术,提供更具安全感的产品体验,消费者出现资金损失,平台是否能快速响应,是对电子支付工具的首要要求。
支付机构力挺

此次《通知》的目的在于加强支付结算管理和防范电信网络新型违法犯罪,加强账户实名制和转账管理、建立黑名单制度、加强可疑交易监测等多措并举,能够有效地保护人民群众的财产安全。

《通知》指出,除向本人同行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的,银行应当进行大额交易提醒,单位、个人确认后方可转账。

业内分析,从细则来看,央行仍旧给支付机构留下了自主操作的余地。首先,虽然限额,但是没有支出具体限额,这意味着,支付机构可以根据自身的风控水平和能力自行和银行协商转账限额和笔数。对某些大平台而言,几乎没什么实质性的影响。

对用户来说,可以根据自身需求设置转账限额和笔数,只要在约定限额内,支付金额并不受影响。对支付机构来说,支付机构本身也有账户实名制的要求,多数管理规范的支付机构已对身份证件、手机号码和账户的唯一性做出了要求。更重要的是,第三方支付机构余额的限制也避免了因为支付机构的技术问题造成账户内金额的大额损失。

《通知》出台后,腾讯、支付宝、网付通、易宝支付等多家支付机构纷纷表态,坚决支持并全力配合近日央行发起的针对电信诈骗的联合打击行动。腾讯方面表示,已建立起从支付前期危机预警与识别、到支付交易全程的风险监控以及事后支付风险应急处理的强有力的流程管理,单笔支付可识别超过2000种风险,资金损失率低于百万分之一。

蚂蚁金服方面表示,公司及旗下支付宝持续投入研发并运用各种安全技术,完善账户实名制,全力保障用户交易安全,对包括电信诈骗在内的各种欺诈行为持续予以打击,取得了一定成效。针对电信诈骗的联合打击行动,蚂蚁金服也表示坚决支持并全力配合。

易宝支付对于转账额度也做出解读称,《通知》没有对转账次数做出限制,实际转账笔数是由支付机构和客户自行约定,不会影响正常支付业务。

此外,腾讯还表示正在整合安全产业链,与行业上的各合作伙伴联合打击网络违法违规行为,共建互联网安全生态。有业内人士称,此次出台的《通知》,很多细节的规定更显具体,会在一定程度上影响客户体验,短期制约业务发展,但长期看将有助于行业的规范发展。

携手净化环境

互联网时代是一个技术驱动社会变革的年代,面对电信诈骗等屡打不掉的毒瘤,互联网公司应该通过技术能力,承担起政府助手的角色,共建一个安全的网络环境。

近期,国内互联网巨头阿里、腾讯、百度纷纷出手,参与治理“伪基站”,这为抑制电信诈骗的继续滋长提供了技术保障:利用大数据进行比对分析,并通过溯源技术对犯罪嫌疑人进行定位,以实现现场抓捕。

阿里旗下的蚂蚁金服与公安部刑侦局联合开发的“伪基站实时监控平台”,不仅能动态监控所有伪基站短信、链接,便于溯源分析、全面打击,还能实时跟踪和定位各类伪基站设备,便于警方实施抓捕。据悉,通过“伪基站实时监控平台”,腾讯在上海等地协助公安机关抓获了一批电信诈骗的犯罪嫌疑人。

腾讯也推出了其研发的“麒麟伪基站实时检测系统”。这是腾讯利用多年在数据可视化和地图精准LBS定位方面的经验,将实时数据以交互良好的方式可视化呈现出来,自动实时刷新伪基站的活动数据, 描绘出伪基站的移动轨迹。公安可有针对性出警,重点区域重点防控,从而能够提高抓捕的效率和成功率。腾讯的“麒麟反伪行动”,在深圳等地同样取得了不错的效果。

而百度配合警方打击“伪基站”,目前在北京、广州、深圳、辽宁、江苏五地公安建立伪基站有害信息检测平台,日均识别拦截伪基站短信20万多条。

要净化移动支付市场的产业环境,需要各方形成合力,才能成为有力屏障,给消费者提供一个放心可靠的支付环境。

 
 
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