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  成立6年,凭借其金融科技优势,陆金所已经成为互联网金融领域的独角兽企业,在全球居于领先地位。

陆金所:依托科技,领跑互联网金融

分类:金融 稿件来源:中国经济信息杂志 作者 薛靖东

近年来,中国经济高速发展、社会财富迅速积聚,能够提供专业便捷的金融服务,帮助个人、家庭、机构实现资产增值的财富管理机构越来越受到各类投资者尤其是个人投资者的青睐,随着人工智能、云服务、大数据等技术的发展与应用,互联网金融也迅速崛起。

陆金所也正是在这样的背景下成立,其全称为上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司,平安旗下成员,2011年9月在上海注册成立,经过6年的发展已经成为领先的互联网财富管理平台。

陆金所结合金融全球化发展与信息技术创新,通过健全的风险管控体系,为广大机构、企业与合格投资者等提供专业、高效、安全的综合性金融资产交易信息及咨询相关服务。

作为国内互联网金融的行业领跑者,陆金所目前可提供囊括基金、保险、资管计划与跨境资产项目等市面上几乎所有主流的固定收益和浮动收益类理财产品,并且在业内率先推出了一系列能够为客户带来更佳投资体验的创新型服务,比如开放“二级市场”转让功能、智能化推荐产品组合、通过游戏让用户学习投资知识等。

领先的金融科技与创新

人工智能、云服务、大数据等科技不断融入到金融发展中,平安集团一向重视金融科技的发展与创新。公开消息显示,近年来平安集团持续加大对于创新科技的研发和投入,每年都将业务的1%作为研发费用,近十年来科技累计投入达500多亿元。目前,平安集团在金融科技方面的专利申请高达1400多项,拥有中国金融机构中规模领先的大数据平台,区块链、云技术、AI等方面也居于领先地位。

平安集团拥有五大创新科技,分别为人脸识别技术、声纹识别技术、预测AI技术、决策AI技术以及区块链技术。平安集团常务副总经理兼首席运营官陈心颖曾表示,五大核心科技的关键在数据、场景、价值这三点,而陆金所则具有独特优势。在数据方面,陆金所自身拥有丰富的用户数据,并可借助平安积累的数据。“我们拥有1+N的生态圈数据,特别是在金融、医疗方面数据。这些数据是真实的,闭环的,而不需要去猜,不是片面的。无论从数据量还是质来说,都是非常强大的。”在应用场景方面,平安给予陆金所线上+线下的优势,并且不仅限于金融,而是金融+生活,这也是陆金所倡导的O2O模式,将线上理财科技手段与线下服务相结合,从而提高风控水平,提升用户体验。

于此,由平安集团倾力打造的陆金所拥有着其他公司难以企及的金融科技优势。

互联网金融平台具有起投门槛低、操作灵活、产品丰富等特点,迅速获得普通投资者的青睐,互联网财富管理得以推广普及,“投资者适当性管理”的重要性也日益凸显,而互联网金融平台普遍缺乏对投资者的有效适当性管理。

陆金所严把风控,致力于做好投资者适当性管理,推出了KYC系统(Know your customer,充分了解你的客户)。在互联网金融领域乃至整个金融行业,该系统的推出是投资者适当性管理方面的重要创新。2015年12月,陆金所推出KYC1.0系统,初步建立包括风险政策、信用评级、信息披露、预警监控、风险评价、资产与资金的精准匹配等覆盖投资全过程的、立体化的风险管理体系。2016年11月,陆金所推出KYC2.0系统。

KYC2.0系统使用优化后的问卷重点测评用户主观风险偏好,并利用大数据技术评估用户真实实力,综合评价其风险承受能力,评估结果更加客观精准。KYC2.0利用机器学习,在用户后续使用过程中,将根据用户不断积累的投资行为等数据对指标及参数进行自动调整,从而更加准确地反映用户风险承受能力。而且该系统可根据客户投资经验的累积、投资知识的学习等动态更新测评结果。KYC2.0的服务更加智能化,不但严格执行匹配规则,限制投资者购买不匹配的产品,还可为用户分析现有资产配置比例,根据用户风险测评结果为其提供投资组合建议,供投资者参考。

陆金所实行KYC系统,对资产端和资金端进行风险评级和匹配,将合适的产品卖给合适的投资人,是其风控管理方面的创新与优势。此外,陆金所还建立了智能预警监控体系,通过多个数据库的实时连接和网络扒取及时获得关注企业的行业、财务、诉讼、舆情、海关等不同维度的信息,由系统自动抓取数据、分析及预警,从而提高投后资产管理工作效率,并降低人工操作的风险。

技术引领出海

近年来,中国金融科技市场迅猛发展,中国金融科技企业快速走向国际化、全球化。业内人士普遍认为,中国正处于金融科技弯道超车的机遇中,金融科技已经在国际上处于领先地位,例如人脸识别、远程身份和地址核实技术。中国金融科技企业将技术与理念输出海外,更加积极地参与到国际金融科技标准的制订,这有助于建立更加公平、合理的国际金融交易新规则。

2017年7月17日,平安集团在新加坡宣布,旗下陆金所的国际业务平台“陆国际金融资产交易所(新加坡)有限公司”已获得新加坡金融管理局(MAS)原则性批准“资本市场服务牌照”(CMS),正式在新加坡开业。陆国际成为第一家在新加坡拥有“资本市场服务牌照”的中国金融科技企业,获牌后可为拥有海外银行账户或资产的投资者,提供证券交易、资管服务、托管服务等一系列财富管理服务。陆金所对此称,在国内丰富实践经验的基础上,陆国际平台将把中国普惠金融理念输出至海外,为全球普通个人投资者提供过去只有私人银行客户才享有的丰富产品。

据了解,陆国际是首个可运用人脸识别技术开户和投资操作在线上完成的财富管理平台。借助于领先的远程开户技术,投资者的投资操作全部可通过移动APP进行,并有多种语言版本。

开放、透明、安全与效率,是新加坡金融市场吸引全球金融机构的关键,与此同时新加坡金融市场一向以准入严格程度闻名,陆金所能拿到牌照并不容易。据陆国际董事长TehKokPeng透露,技术专利是获胜关键。“为满足MAS严格而成熟的金融市场监管要求,陆国际进行了多种金融科技突破创新。例如,运用大数据和生物识别技术,印证了资产风险管理流程、投资者适当销售流程以及反洗钱、反欺诈的在线管控等。”

这是陆金所走出国门的第一步,也是平安集团以互联网和金融科技创新输出模式走向国际的第一步,同时也为中国金融业的国际化发展探索出一条新路。

强监管风暴或成发展机遇

互联网金融行业近几年迅猛发展,各种风险事件频繁曝出,互联网金融领域面临着风险管理方面越来越严峻的挑战。国内针对互联网金融的监管政策和规定不断落地,部分公司因此发展陷入困境。但也可以看到,强监管风暴将加速行业优胜劣汰的进程,一些真正以提升金融服务效率为目的的金融创新类金融科技企业的价值正在凸显。陆金所副总经理兼首席风险执行官杨峻表示,“这些监管整治措施使得市场环境得以净化,优胜劣汰,市场透明度、规范程度得以提升。监管政策的明晰为行业领导者提供了重大发展机遇,使得我们能够在清晰的业务边界中做有效创新,进一步掌握竞争的主动权。”

有分析人士认为,风控能力将会是未来决定互联网财富管理机构能否实现可持续发展的基础性因素,那些长期坚持服务中小微企业、注重投资者保护的合法合规的平台将会获得更多的发展机会和更好的发展前景。

背靠平安,业务上严把风控,陆金所正在充分发挥金融科技优势,实现普惠金融,实现真正以提升金融服务效率为目的的金融创新,其独具创新特色的互联网金融模式,也逐渐开始影响全球互联网金融的发展规则。

 
 
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