首页   中国经济信息官方微博    雪球   百度百家   一点资讯  

封面专题

特别策划

观 察   经济

卷首语   金融

商业   专栏

文化   调查

资讯  区域经济

论衡    产经

 
  应对“无还本续贷”政策加以细化,使其更具有可操作性。建议从更高层面出台具体细则,对无还本续贷进行严格规范。

如何看待银行“无还本续贷”

分类:论衡 稿件来源:中国经济信息杂志 作者 李凤文

近日,山东德州“无还本续贷”的新闻刷屏,赞扬和质疑声音交加。那么,究竟如何看待银行的无还本续贷,以下是笔者的几点思考。

以前,小微企业贷款到期后,银行根据企业经营情况、负债率、信用情况等,决定是否续贷。续贷规则是“先还旧、再借新”。企业若要续贷,就得把归还银行的本金和利息窟窿先堵上,于是产生了“过桥”资金。“过桥”资金需要企业向小贷公司或民间借贷组织筹集,高额的费用和利息增加了企业融资成本。

小微企业无还本续贷是新常态下经济转型发展的产物,旨在切实解决小微企业融资难融资贵问题。

但有机构担心,无还本续贷不能调整为“关注类”贷款,相当于变相操纵了银行资产质量,有些分支机构可能会借此掩盖不良,这与充分真实暴露不良的要求不一致。由于各种原因,续贷政策执行不到位。另外,有的银行续贷产品不符合实际情况,设置的条件比较苛刻;有的对续贷产品宣传不到位,许多企业尚不了解甚至不知道有续贷产品;还有的信贷客户经理嫌手续繁琐、害怕担责,加之缺乏绩效考核的动力,甚至有个别信贷客户经理与小贷公司、民间借贷组织勾结,“帮助”企业寻找过桥资金,从中收取好处费,等等。

其实,对于小微企业无还本续贷五级分类问题,监管部门的政策非常明确,就是银行根据企业经营状况,严格按照贷款五级风险分类基本原则、分类标准,充分考虑借款人的还款能力、正常营业收入、信用评级以及担保等因素,合理确定续贷贷款的风险分类,符合正常类标准的,应当划为正常类。由此可见,这是特殊情况下的特殊监管政策,符合我国稳增长、稳就业大局要求。

如何把无还本续贷政策落实到位,既惠及小微企业,又防止地方政府干预以及个别银行借机掩盖不良贷款,笔者认为需要做好以下工作。

首先,应对无还本续贷政策加以细化,使其更具有可操作性。近期各地监管部门出台了一系列办法,引导银行机构开展无还本续贷业务,并收到一定的效果,但这些制度都比较零散,缺乏统一标准和权威性,建议从更高层面出台具体细则,对无还本续贷进行严格规范。同时还要防止地方行政干预,严禁对“僵尸企业”、产能过剩企业等办理续贷业务。

其次,加强监管考核,引导合规开展无还本续贷业务。监管部门要加大督导力度,促使银行机构尽快修改完善现有续贷办法,使其与稳增长政策和监管政策保持协调一致,切实解决小微企业续贷难问题。同时也要加大监督检查和处罚问责力度,防止借续贷之机掩盖不良贷款问题发生。

再次,创新信贷产品,满足企业所需。各银行机构要根据不同地区、不同行业实际情况,在监管政策允许范围内,研发针对性强的续贷产品,满足不同的小微企业需要。同时在把控好风险的情况下,不断扩大续贷范围,对于符合条件的中型企业、扶贫贷款、农户贷款等也要纳入无还本续贷范围,以切实降低融资成本,让无还本续贷政策惠及更多企业。此外,各银行机构也要加强新发放贷款的管理,根据生产周期合理确定贷款期限,确保贷款期限覆盖生产周期,避免人为因素造成贷款期限不合理问题发生。

(本文转载于《经济日报》)

 
 
·封面故事

释放广佛动能 迈进...
广佛线为珠三角交通一体化及区域协同发展提供了模板和借鉴。...

·民营经济走进春天
·2018民营经济大事记
·民营先锋话改革
·企业家们所要的“信心”到底是什么
·释放广佛动能 迈进湾区新时代
·珠三角“脉动”联结广东力量
·蔚来汽车:新能源的冰与火之歌
·观察
·何为企业高质量发展的方向
·如何避免流动性陷阱?
·中国经济增长潜力来自于供给侧
·中国经济会重蹈日本覆辙吗?
·经济
地方债往何处走?
开前门、堵后门,规范政府举债行为,严控地方政府隐性债务风险。...
·地产进入柔性调控期
·逆周期调节还需打好组合拳
·数字经济赋能小微成长
·地方债往何处走?
·房企还债高峰期下的大考
·地产松紧调控的“度”
·唐宁:在市场的寒冬中等待春天
·“宽货币”转向“宽信用”可期
·雄安新区:打造新时代的未来之城
·特别策划
·绿水青山换得金山银山
·扬子江药业:基业何以长青
·铃木博也:互利共赢谋发展
·田中数人:合作创新迎机遇
·功能农业十年的发展与研究.
·产经
·解困风电“后市场”
·互联网医疗来到十字路口
·2018汽车业深刻变局
·机器人的2019,不慌不忙
·制造业“上云”难易
·金融
寒潮中,谁才是资本...
寒潮并非是所有人的寒潮,“结构性分化”是多位投资人的共识。...
·寒潮中,谁才是资本的宠儿?
·回购,熊市中的自救
·A股的“历史最低估值”
·“征信”是保护民企的利器
·2018,A股的冰火之境
·美股熊了
·民企变为新蓝筹
·商业
·老干妈:不上市的底气与逻辑
·坚持绿色创新理念 实现安策阀门大发展
·在线教育“过冬”
·企业的战略转折点
·小米的新战场
·华为不再沉默
订阅 | 杂志介绍 | 广告价格 | 推荐新闻 | 相关活动 | 理事会 | 中国法治经济 | 关于我们 |
 
京ICP备05081002号 
京公网安备 110101000124