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  保险企业不应盲目追求营收规模,而应重视客户及其需求的变化,不断提升保险服务。

保险行业监管动向


分类:金融 稿件来源:中国经济信息杂志 作者 综合报道

2018年1月份,四大上市险企陆续公布了2017年保费收入情况。国寿、平安、太保和新华保险原保费收入分别为5123、6046.26、2790.82和1092.94亿元,其中国寿、平安和太保原保费收入分别同比增长18.97%、28.87%和19.5%,新华保险同比下降2.9%。四大上市险企2017年合计原保费收入15053.02亿元,较2016年增长20.79%,且四大上市险企规模保费市场份额约为41.15%。

大型险企由于具有业务结构、品牌效应等优势,2017年保险行业呈现“强者恒强”的“马太效应”。保险行业2017年具体情况如何?2018年保险行业监管又会有哪些动向?

回顾2017

2018年1月22日,保监会举行新闻发布会,总结了2017年保险市场整体运行情况,并指明了2018年保险监管工作的战略方向。

2017年保险市场发展稳中向好,产品保障功能凸显,资金运用收益稳步增长,保险科技广泛应用,行业风险防控能力持续增强。原保险保费方面,全行业2017年共实现原保险保费收入36581.01亿元,同比增长18.16%,相较去年同期的27.5%有显著下滑。人身险业务共实现原保险保费收入26746.35亿元,同比增长20.29%,增速下降达16.22个百分点,成为拉低行业增速的最重要因素;财产险业务受益于宏观经济回暖,实现原保险保费收入9834.66亿元,同比增长12.72%。

净利润方面,2017年保险业预计利润总额2567.19亿元,同比增长29.72%,其中,寿险公司是最主要的利润来源,贡献净利润1390.77亿元,产险公司只有639.57亿元。

投资收益方面,2017年保险公司资金运用余额149206.21亿元,较年初增长11.42%;资金运用收益8352.13亿元,同比增长18.12%,资金收益率达到5.77%;保险行业股票收益1183.98亿元,同比增长355.46%,债券收益2086.98亿元,同比增长11.07%。

保险代理方面,全年个人代理业务实现原保险保费收入13065.64亿元,占人身险公司业务总量的50.18%,同比上升4%。银邮代理业务全年实现业务收入10584.02亿元,占比40.65%,同比下降3.50%。

互联网保险方面,全年互联网保险签单件数124.91亿件,增长102.60%,其中退货运费险、保证保险、意外险、责任保险等签单件数均有所增长;从保费角度看,互联网保险保费1835.29亿元,同比下降21.83%,下降的原因与保险业业务结构调整有关,一是投资型业务大幅收缩,二是车险商车改促使线上销售渠道进一步受到影响,即通过互联网渠道销售的车险和投资型业务出现较大幅度下降。但同时,保障功能较强的普通寿险得到迅猛发展,2017年互联网渠道普通寿险原保险保费收入954.82亿元,同比增长达99.28%。

“马太效应”

据记者查询保监会数据,2017年前11月,原保费排名前十的寿险公司市场份额占据了行业的71.4%,且均高于3%,有64家寿险公司市场份额不足1%。目前国内有近80家寿险主体,且寿险公司之间同质化严重、竞争激烈,大量中小公司生存困难。过去几年中小寿险企业依靠资产驱动负债模式发展,不断提升市场份额,经营利润主要来自投资理财业务的短期利差。而在监管部门叫停这一发展模式后,中小寿险企业生存问题亟待寻找新的突破口。

财产保险方面,2017年前11月,原保费排名前七的财险公司市场份额占据了行业的80.33%,且均高于3%,有73家财险公司市场份额不足1%。

数据显示,2017年财产险行业中车险保费收入7521.07亿元,且行业双寡头格局进一步加剧,全行业实现车险承保利润73.89亿元,其中,仅人保、平安两家车险承保利润就合计129.43亿元。

对于车险市场,一方面随着我国汽车保有量的不断增加,车险市场的规模预期越来越大;另一方面则是多数财险企业在车险业务上的持续亏损状态。

保监会从2015年开始试点商业车险费率改革,2016年6月在全国范围推开,到2017年7月正式实施二次商车费改,其目的在于降低保费费率与提高赔付率。商车费改的政策旨在倒逼财险企业提高服务水平、为消费者减负,但是品牌、渠道、服务意识落后于大型财险企业的中小企业处境因此更加艰难。

从严监管

2017年,结合保险业实际,全面加强保险监管的“1+4”系列纲领性文件陆续出台,“保险姓保、监管姓监”成为保险行业的发展指引。

“1”是主文件,是保险行业监管的方向和要求。2017年4月20日,中国保监会印发《关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》,全面分析了保险业面临的形势,明确了当前和今后一个时期加强保险监管、治理市场乱象、补齐监管短板、防范行业风险的主要任务和总体要求。

“4”是防控风险、治理乱象、补齐短板、支持实体经济的4个配套文件,是监管的具体路径。配套文件分别是:2017年4月21日,《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》;4月28日,《中国保监会关于强化保险监管 打击违法违规行为 整治市场乱象的通知》;5月4日,《中国保监会关于保险业支持实体经济发展的指导意见》;5月5日,《中国保监会关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》。

保监会表示,2018年要坚持“保险姓保,监管姓监”的理念,把落实“1+4”系列文件作为重要抓手和任务推向深入。监管工作的重点有以下几个方面:加大防范化解风险力度,力争用三年时间,有效防范化解处置保险业各项风险;以重塑保险监管为契机,坚持从严监管,聚焦股权、资本、资金运用等突出风险和农业保险、中介市场、互联网保险等重点领域,开展专项检查;推动保险业回归本源,重点围绕服务精准脱贫、污染防治攻坚战和国家供给侧结构性改革,充分发挥保险保障和保险资金的独特优势,更好支持现代化经济和社会体系建设。

2018年1月12日,保监会印发《打赢保险业防范化解重大风险攻坚战的总体方案》,为进一步防范化解重大风险工作作出全局性安排。2018年1月26日,保监会召开新闻发布会,介绍了保险资金运用政策的修订情况,并宣布修订后的《保险资金运用管理办法》将于4月1日起正式实施。《办法》明确了险资的投资范围,规定险资运用必须以服务保险业为主要目标,强调险资运用违规后机构和个人都要受到处罚。

数据显示,2017年,保监系统共处罚机构720余家,人员1046人次,罚款金额1.5亿元;2018年1月,保监系统共对50余家保险机构合计罚款2478.9万元。从中可见,“从严监管”将成为2018年保险行业监管的关键词。

强监管下,保险企业不应盲目追求营收规模,而应重视客户及其需求的变化,不断提升保险服务,通过合规经营使行业真正回归服务实体经济的本源。

 
 
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